금융기관
예금과 대출로 금융업을 하는 사기업 또는 공기업을 부르는 말이에요. 위험성에 따라 제 1금융권, 제 2금융권, 제 3금융권으로 나뉘기도 하고, 목적이나 방식에 따라 은행, 비은행예금 취급기관, 금융투자업자, 보험회사, 기타 금융회사, 금융보조기관으로 나눠지기도 해요.
은행
우리가 대체적으로 잘 알고 있는 은행은 돈을 예치하는 사람에게 이자를 주고, 대출하는 사람에게 이자를 받으면서 생기는 차익이 수익 모델이에요!
일반 은행
법에 따라 일반 은행 또는 특수 은행인지 정해지는데, 일반 은행으로는 시중은행, 지방은행, 외국은행 국내지점이 있어요. 시중은행은 은행법에 의해 설립되어 전국에서 운영할 수 있고, 신탁업무와 카드업무가 가능해요. 그에 반해 지방은행은 지방(서울 포함)에 설립되어 특정지역에서만 운영할 수 있죠. 그리고 외국은행 국내지점은 은행법에 따라 관리를 받고 있어요. 예·적금의 수입, 유가증권, 채무증서 발행, 대출, 외환 등이 일반은행에서 하는 업무 범위예요.
특수 은행
특별법에 의해 설립되고, 종류로는 한국산업은행, 한국수출입은행, 중소기업은행, 농협중앙회·수협중앙회가 있어요. 일반은행이 재원의 제약, 수익성 확보의 어려움이 있어 필요한 자금을 충분히 공급받기 힘들기 때문에 이를 원활하게 하기 위해 설립되었고, 이름에서도 보이듯 농업 진흥이나 중소기업 지원 등의 특수한 목적을 가지고 있어요.
비은행예금 취급기관
은행이 아닌 금융기관이지만, 예금 또는 대출 업무를 담당해요. 비은행인 이유는 제 1금융권이 아니기 때문이에요. 종류로는 상호저축은행, 신용협동기구, 우체국예금 등이 있어요.
상호저축은행
보통 줄여서 저축은행이라 부르고, 일반 은행보다 높은 이율과 대출 한도를 가질 수 있어요. 하지만 단점은 망할 가능성이 크다는 거예요. 높은 이율을 지급해야하기 때문에 대출을 할 때도 금리가 높아질 수밖에 없고 높은 금리의 대출은 사람들이 꺼려하죠. 이로 인한 위험성으로 비은행예금 취급기관이에요.
신용협동기구
신용협동조합, 줄여서 신협이 있고, 새마을금고, 농·어민 협동조합 등으로 이루어져 있어요. 직장 또는 지역 단위로 조합원을 모아 예금을 받고, 다른 조합원에게 낮은 이자로 빌려주는 업무를 하고 있죠. 이들은 농협중앙회·수협중앙회와 달리 전국으로 운영할 수 없고, 예금과 대출만 가능하며, 위험성이 있기 때문에 제 2금융권으로 분리돼요.
금융투자업자
주로 증권 관련 기관으로 기업의 자금조달을 도와 주식과 채권을 발행하고, 주식, 채권 파생상품, 원자재 등 유동성이 높은 유가증권이나 금융상품을 유통하는 역할을 해요. 크게 투자매매중개업자, 집합투자업자, 투자자문·일임업자, 신탁업자, 종합금융회사로 나뉘게 돼요.
투자매매중개업자
투자매매중개업자로는, 기업이 발행한 증권을 상품으로 투자자의 자금을 기업에게 조달하는 일을 하는 증권회사와 선물거래, 해외선물거래에 대한 위탁매매 등 장내파생상품에 대해 투자매매 및 투자중개업무를 하는 선물회사가 있어요.증권회사는 고객의 매매 주문을 받아 증권회사의 명의와 고객의 자금으로 금융투자상품을 매매하는 일을 하고, 타인 간 금융투자상품의 매매가 성립될 수 있도록 노력하거나 고객을 대리해 매매하고 일정의 수수료를 받아요.
증권회사의 업무
- 위탁매매
- 자기매매
- 인수·주선
- 펀드판매 및 자산관리
- 신용공여
집합투자업자
집합투자업자의 종류로는 자산운용회사가 있어요. 자산운용회사는 펀드를 운용하는 회사로 고객에게 받은 투자금으로 투자를 해서 생긴 손익을 투자 비율에 따라 나눠주는 일을 하죠.
펀드의 종류
- 증권펀드: 집합투자재산의 50% 초과 증권에 투자
- 부동산펀드: 집합투자재산의 50% 초과 부동산에 투자
- 특별자산펀드: 집합투자재산의 50% 초과 특별자산에 투자
- 혼합자산펀드: 투자비율에 제한을 받지 않고 증권, 부동산, 특별자산에 투자
- 단기금융펀드(MMF): 단기금융상품에 투자
증권펀드의 종류
- 주식형: 자산총액의 60% 이상 주식에 운용
- 채권형: 자산총액의 60% 이상 채권에 운용 (주식은 1%도 들어가면 안 됨)
- 주식혼합형: 자산총액의 50% 이상, 60% 미만을 주식에 운용
- 채권혼합형: 자산총액의 50% 미만
보험회사
사망·질병·노후 또는 화재나 각종 사고를 대비하는 보험을 인수·운영하는 금융기관으로 생명보험회사, 손해보험회사, 우체국보험 등이 있어요. 생명보험회사는 생존과 사망에 의해 정해진 액수를 보상하는 보험을 운영하고, 손해보험회사는 물건에 손상이 생겼을 경우 손상된 부분에 대해서만 보상을 해주는 보험을 운영해요.
기타 금융회사
종류로는 금융지주회사, 여신전문금융회사, 벤처캐피탈회사, 대부업자, 증권금융회사 등이 있어요.
금융지주회사는 주식 또는 지분의 소유를 통해 금융업을 하는 자회사 또는 금융업과 관련된 자회사를 지배하는 것이 주된 사업으로, 법에 따라 비금융회사를 자회사로 지배할 수 없고, 지주회사의 자회사는 다른 자회사 또는 지주회사의 주식을 소유할 수 없다는 특징이 있어요.여신전문금융회사는 여신(대출)을 전문으로 하는 회사로, 법적으로는 신용카드사, 저축은행, 대부업체 등과 함께 분류되요.벤처캐피탈회사는 고수익·고위험 사업을 시작하는 기업에게 지분인수를 대가로 투자자금을 공급하거나 기업인수·합병·구조조정 등으로 수익을 추구해요.증권금융회사는 증권의 취득, 인수, 보유 및 매매와 관련해 증권회사와 일반투자자에게 자금을 공급하거나 증권을 대여하는 증권금융업무를 전문적으로 하는 회사예요. 증권인수자금대출, 증권유통금융, 증권담보대출, 금전신탁, 집합투자재산 수탁업무 등을 담당하고 있어요.